彩客网双色球推荐

當前位置:論文網 > 論文寶庫 > 經濟管理論文 > 金融論文 > 正文

人身保險購買有先后

來源:UC論文網2019-04-02 17:32

摘要:

  交通事故頻發,已成為國人第一傷害死因,造成的危害既大且烈。而且,由于汽車社會的到來,事故多發的趨勢很難在一定時期內得到有效緩解。既然客觀現實我們無法改變,能夠改變的只能是我們自身,那就是配置足夠的保險,尤其是意外傷害、醫療和壽險等保障型品種,通過保險來實現風險轉移是明智的選擇。  夯牢理財金字塔的基石  相信人們對理財金字塔都不陌生,家庭理財事實上是建立一個如圖所示的金字塔。金字塔應從基層建起...

  交通事故頻發,已成為國人第一傷害死因,造成的危害既大且烈。而且,由于汽車社會的到來,事故多發的趨勢很難在一定時期內得到有效緩解。既然客觀現實我們無法改變,能夠改變的只能是我們自身,那就是配置足夠的保險,尤其是意外傷害、醫療和壽險等保障型品種,通過保險來實現風險轉移是明智的選擇。


  夯牢理財金字塔的基石


  相信人們對理財金字塔都不陌生,家庭理財事實上是建立一個如圖所示的金字塔。金字塔應從基層建起,地基應是銀行債券和保險。塔要想堅固,首先地基要穩,而銀行存款注重零用和應急,它具有絕對的安全性和流動性。最容易讓人忽視的就是永遠重要但看起來似乎并不緊急的保險。它以小博大,保值增值,是穩定塔基的最實用工具,可有效減少因意外或健康等風險給家庭帶來損失和傷痛。


  我們現在時興講理財,理財實際上分3步,第一步就是做好風險的轉移,即保險保障,這是一個根基。做好了保險保障之后才去做其他的消費安排和投資理財,沒有保險保障的投資如同空中樓閣,經不起風吹雨打。有句話說得好,沒有保險意味著財務裸體,同樣,家庭沒有保險意味著塔基不穩。


  保險作為金字塔的底層建筑,起著非常重要的基石作用。專家建議,家庭保險的開支以家庭年收入的10%~20%為宜。它不但能為家庭提供保障,解決應急資金,也具有卓越的理財功能。經過多年的發展和市場競爭,如今的保險理財產品形態已相當完善,可以滿足投資者不同類型需要。


  保險的本質在于保障


  我們看到,每次突發性災難的發生,也都在一定程度上加深了人們的保險意識。正如早年上海老城廂的火災推動了火災險、“8·24”黑龍江伊春墜機事故推進了航意險等,而到如今,隨著人們對未來風險認識的深入,保險產品也日益豐富,涉及領域日益寬泛,健康險、養老險、投連險等都進入了人們家庭理財的范疇。保險,在現代社會,正在充當越來越重要的角色。


  許多人都有保單,然而你的保單配置健康嗎?也有許多人想買保險,但是你的優先選擇應該是什么險種?


  從保險的運作原理來看,它是根據大數法則,將個人有可能遭受的損失通過眾人的分攤來進行彌補。無限多的人各把一部分收入投入其中,積少成多,粒米成籮,就凝聚成了一筆巨大的財富。這筆財富由保險公司的專業人士打理,不但安全,還能不斷增值。如果發生了保單范圍以內的災難,保險公司就會按標準理賠,你就獲得了多倍于自己投入的保障。人們用自己的力量和團結,戰勝了突如其來的災禍,讓我們的人生變得平順而有安全感。這就是買保險的最大理由。因此,無可置疑,保險的基本職能是轉移風險、補償損失,是保障。


  一段時期以來,人身保險業發展存在著保障功能發揮不足、業務結構不盡合理等問題,人身保險供給與客戶的現實需求還存在一定差距。中國保監會對此早已明確,要求保險公司立足于保險保障本質轉變發展方式,整個保險業正朝著回歸保險保障本源的方向轉型。


  宜先選意外和健康險


  一個真實的故事。一個人趕著一頭牛在公路上遭遇車禍。很不幸,搶救無效,人和牛雙雙死亡。來看結果:牛就當成被依法屠宰了,效果一樣,全身都是寶。牛肉可以繼續拿去燒蘿卜,牛皮可以繼續拿去做皮鞋,牛骨頭也可以拿去熬點湯。牛角的用處更大了:可以拿去當裝飾品顯示原始風情,也可以拿去給苗族人喝啤酒用,還可以拿去當號角顯顯威風。


  但是人呢?實用價值竟然連牛都不如。送去火葬場要不要錢?燒一燒要不要錢?做一場法事要不要錢?埋一埋要不要錢?娃娃讀書要不要錢?父母養老要不要錢?


  鄰居們紛紛搖頭嘆息:啥子世道,人還不如牛?是的,一頭牛死了還可以給家人留點小錢,一個人難道不應該比牛更有責任和價值嗎?


  在產品選擇上,華泰人壽的專家建議,應該按照“先保障,后投資”的原則,優先購買傳統的純保障型險種,比如傳統的意外保險、健康保險、壽險等。一旦遭遇意外傷害、身故、重大疾病等風險,這些險種能通過賠付保險金補償被保險人的損失,甚至能幫助被保險人和其家庭免于陷入困境。一個家庭若要買保險,第一份保險通常應該是給家庭的頂梁柱買意外險。意外險之后,考慮重疾險。構筑基本保障后,家長可以考慮子女教育以及養老規劃的保險。在此之后再考慮投資型險種比較合適,這樣可以將自己的資產分散一部分到保險里面,降低投資風險。


  人生三大風險:意外、疾病和養老,最難預知和控制的就是意外和疾病,而保險的保障意義,很大程度上就體現在這兩類保險上。但是很多人感覺這兩種保險的保費很多時候是一去不返,或者回來得很少,算不上是投資,因此認為“很不劃算”,致使最具保障意義的保險一直以來沒有受到足夠的重視。于是當真正的風險來臨時,很多保險卻“不管用”,導致一些人對于保險的認識越來越陷入誤區。


  科學的保險規劃,應該先從意外、健康險做起,有了這些最基本的保障,再去考慮其他的險種。也就是說如果沒有任何的商業保險,買保險一般應按下面的順序:


  意外(壽險)→健康險(含重大疾病、醫療險)→教育險→養老險→分紅、投連、萬能


  與人生的成長周期結合在一起,從單身貴族到有房有車的中產,從養育小孩到面臨養老問題,這是每個人必經的人生歷程。在這個歷程中,至少有7張保單是不可或缺的,分別是意外險保單、大病醫療保單、養老保險、為財富提供保障的財產保險、子女的教育及意外保單,以及避稅保單。


  創業或打拼初期,我們的經濟能力有限,還要為買房、買車做準備,意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險是對生命的保障,更體現了對父母養育之恩的報償。盡管意外險沒有理財功能,在不出險的情況下,不能獲得返還與收益,但與其高達百萬元的賠付金額相比,每年幾百元的投入就顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣,有如此高的保障功能。


  其實,保險也是一個金字塔,最下面的那層是保障,它解決的是人們最基本的需求,只有把這層做結實了,才可能往上面搭建。投資保值等業務是壽險的延伸業務,在收益率方面具有較大可變性,而對意外死亡、重大疾病等基本生存的保障應該是每個投保人的“第一張保單”。作者:張攀峰

核心期刊推薦


發表類型: 論文發表 論文投稿
標題: *
姓名: *
手機: * (填寫數值)
Email:
QQ: * (填寫數值)
文章:
要求:
彩客网双色球推荐